Términos y Condiciones

El presente documento rige los términos y condiciones para la apertura de cuentas nuevas a través de Scotia en Línea o Scotia Móvil. La solicitud de apertura de la cuenta a través de Scotia en Línea o Scotia Móvil implica que usted acepta acogerse a los siguientes Términos y Condiciones así como al Convenio de Servicios de Banca Personal de Scotiabank República Dominicana, S. A., Banco Múltiple, los cuales se considerarán conocidos y aceptados por usted.

• La apertura de cuentas nuevas a través del sitio de banca por Internet denominado Scotia en Línea (Scotia en Línea) o vía teléfono móvil Scotia Móvil (Scotia Móvil) es válida exclusivamente para clientes de Scotiabank República Dominicana, S. A., Banco Múltiple, entidad de intermediación financiera organizada y existente de conformidad con las leyes de la República Dominicana (en lo adelante “EL BANCO”), que sean personas físicas, mayores de dieciocho (18) años de edad (en lo adelante “EL CLIENTE” o Usted), que cumplan con los requerimientos del producto y mantengan de manera individual uno o más productos activos en EL BANCO con acceso a los canales digitales, incluyendo pero sin limitarse a: cuenta de ahorro o corriente, préstamo, tarjeta de crédito, certificado de depósito, afiliación para aceptación de pagos con tarjetas American Express® y cualquier otro producto que EL BANCO decida implementar en el futuro.
• La apertura de cuentas nuevas mancomunadas o solidarias, es decir a nombre de dos (2) o más personas físicas, no será admisible a través de Scotia en Línea ni Scotia Móvil.
• Aplican los clientes que posean cuenta(s) de depósito activa(s) en Scotiabank, de ahorro o corriente, en pesos dominicanos o dólares estadounidenses, con al menos una (1) cuenta activa al momento de la solicitud, es decir que no se encuentra embargada, congelada por falta de movimientos o por orden de una autoridad competente.
• Aplican los clientes que posean uno o más prestamos activos a su nombre en EL BANCO en pesos dominicanos o dólares estadounidense, con al menos un (1) préstamo activo al momento de la solicitud, es decir que no se encuentre con acuerdos de pago o cancelado ni presente un evento de incumplimiento conforme lo establecido en el contrato y/o pagaré firmado por EL CLIENTE correspondiente al préstamo.
• Aplican los clientes que posean una o más tarjetas de crédito a su nombre en EL BANCO en pesos dominicanos y/o dólares estadounidenses, con al menos una (1) tarjeta activa al momento de la solicitud, es decir que no presente ninguno de los siguientes estatus: cancelada u obtenida de manera ilícita ni presente un evento de incumplimiento conforme lo establecido en el contrato firmado por EL CLIENTE correspondiente a la tarjeta.
• Los empleados de EL BANCO y sus familiares, los empleados de las compañías matrices, subsidiarias, empresas afiliadas y distribuidores de EL BANCO pueden solicitar la apertura de cuentas nuevas a través de Scotia en Línea o Scotia Móvil, siempre que cumplan con los requerimientos del producto.
• La apertura y operación de cuentas nuevas solicitadas a través de Scotia en Línea o Scotia Móvil se regirá por el Convenio de Servicios de Banca Personal de EL BANCO, estos Términos y Condiciones y el Tarifario de Productos y Servicios de EL BANCO. Estos documentos estarán disponibles en la página web de EL BANCO.
• Para todo lo no expresamente pactado en el presente documento y en el Convenio de Servicios de Banca Personal, EL BANCO y EL CLIENTE (en lo adelante referidos en conjunto como “LAS PARTES”) se remiten a las disposiciones de la Ley Monetaria y Financiera de la República Dominicana No. 183-02, a los Reglamentos y los Instructivos que dicten la Administración Monetaria y Financiera del país, así como a las disposiciones del derecho común, las cuales regularán a título supletorio las relaciones entre LAS PARTES.
• EL BANCO se reserva el derecho de no abrir la cuenta solicitada en los casos siguientes, sin que estos sean limitativos: a) en caso de sospecha de fraude, lavado de activos u otra actividad ilegal o ilícita en el manejo de EL CLIENTE de los demás productos o servicios que mantiene con EL BANCO, incluyendo el uso que pudiera derivar en el incumplimiento de cualquiera de las Sanciones por parte de EL BANCO o cualquier tercero; b) si EL BANCO tiene motivos razonables para entender que los demás productos o servicios que EL CLIENTE mantiene con EL BANCO están siendo utilizados para algún fin ilegal o fraudulento; c) por uso indebido de los demás productos o servicios que EL CLIENTE mantiene con EL BANCO; d) por incumplimiento de parte de EL CLIENTE DE cualquier obligación a su cargo con relación a otros productos o servicios contratados por EL CLIENTE frente a EL BANCO.

EL CLIENTE podrá presentar una solicitud de apertura de una o más cuentas de ahorro o corriente en EL BANCO a través de Scotia en Línea o Scotia Móvil (en lo adelante, LA CUENTA). En ese sentido, el consentimiento de EL CLIENTE ha sido exteriorizado mediante el proceso de autenticación requerido por Scotia en Línea o Scotia Móvil como canal electrónico utilizado por EL CLIENTE, reconociendo y aceptando que este medio de identificación producirá los mismos efectos que las leyes le otorgan a la firma convencional y tendrá el mismo valor probatorio. Las partes acuerdan que la autenticación exitosa de EL CLIENTE por el canal electrónico, el registro de apertura de LA CUENTA en los sistemas de EL BANCO y el depósito de la suma indicada por EL CLIENTE en LA CUENTA en la forma y plazos indicados en las secciones 1.3 (Apertura de la Cuenta) y 1.3.1 de estos Términos y Condiciones, servirán para ambas partes como medio de prueba respecto del producto solicitado. EL CLIENTE declara, reconoce y acepta que dichos registros serán equiparados para este producto a la firma manuscrita, por lo que no existirá una firma tradicional u ológrafa.

EL CLIENTE declara, reconoce y acepta que dichos registros pueden utilizarse como medio de prueba de su consentimiento, en la medida permitida por la ley, como prueba concluyente del contenido de esa comunicación en cualquier proceso legal u otro tipo de procedimiento, de conformidad con la Ley No. 126-02 sobre Comercio Electrónico, su Reglamento de Aplicación y legislación complementaria.

Durante el proceso de solicitud de apertura de LA CUENTA, EL BANCO suministrará a EL CLIENTE las siguientes informaciones a través de Scotia en Línea o Scotia Móvil:

1. Detalle de las características y beneficios principales de LA CUENTA;
2. Enlace al sitio web correspondiente al Tarifario de Productos y Servicios de EL BANCO que se encuentre vigente en ese momento, incluyendo los cargos y comisiones aplicables a LA CUENTA;
3. Enlace al sitio web correspondiente a estos Términos y Condiciones;
4. Enlace al sitio web correspondiente al Convenio de Servicios de Banca Personal.

EL CLIENTE debe manifestar su aceptación a las informaciones y documentos arriba listados al momento de completar la solicitud de apertura de LA CUENTA a través de Scotia en Línea o Scotia Móvil para poder procesar su solicitud.

EL CLIENTE deberá suministrar las informaciones requeridas por EL BANCO a través de Scotia en Línea o Scotia Móvil para fines de completar el proceso de debida diligencia y dar cumplimiento a los requisitos reglamentarios conforme exige la ley y la normativa aplicable. La información a ser suministrada por EL CLIENTE debe ser completa, actualizada, exacta y fidedigna.

EL CLIENTE deberá indicar el propósito de apertura de LA CUENTA al momento de llenar la solicitud en Scotia en Línea o Scotia Móvil, así como el origen de los fondos, monto estimado a manejar en LA CUENTA y las demás informaciones que puedan ser requeridas por EL BANCO.

EL CLIENTE podrá seleccionar el tipo de cuenta (ahorro o corriente) al momento de completar la solicitud en Scotia en Línea o Scotia Móvil. EL CLIENTE podrá obtener las características principales de cada tipo de cuenta a través de Scotia en Línea o Scotia Móvil al completar la solicitud o en la página web de EL BANCO en cualquier momento.

En caso de ser aprobada la solicitud, EL BANCO abrirá automáticamente LA CUENTA a nombre de EL CLIENTE, quien acepta, bajo los términos y condiciones expresados en el presente documento, por la suma seleccionada y aceptada por EL CLIENTE a través de Scotia en Línea o Scotia Móvil, en consideración al mínimo requerido para la apertura especificado en Scotia en Línea o Scotia Móvil y en el Tarifario de Productos y Servicios de EL BANCO.

EL CLIENTE reconoce y acepta que los fondos deben ser suministrados a EL BANCO a través de transferencia o depósito directo en un plazo máximo de veinticuatro (24) horas a partir de la confirmación de apertura por parte de EL BANCO a ser proporcionada a EL CLIENTE de conformidad con lo establecido en la siguiente sección. En caso de que al vencimiento del plazo antes descrito, los fondos no sean acreditados por EL CLIENTE en LA CUENTA, EL BANCO podrá proceder a cerrar la misma en cualquier momento, sin necesidad de aviso previo a EL CLIENTE.

En caso de ser aprobada la solicitud, EL BANCO suministrará las siguientes informaciones a EL CLIENTE a través del canal utilizado por EL CLIENTE para cursar la solicitud:

1. Número, detalle de las características y beneficios principales de LA CUENTA;
2. Fecha de apertura de LA CUENTA;
3. Sucursal donde estará domiciliada LA CUENTA;
4. Enlace al sitio web correspondiente al Tarifario de Productos y Servicios de EL BANCO que se encuentre vigente en ese momento, incluyendo los cargos y comisiones aplicables a LA CUENTA;
5. Enlace al sitio web correspondiente a estos Términos y Condiciones;
6. Enlace al sitio web correspondiente al Convenio de Servicios de Banca Personal.

Los intereses generados por LA CUENTA se calcularán de acuerdo a las tasas establecidas en el Tarifario de Productos y Servicios de EL BANCO. El cálculo y pago de los intereses se realizará de conformidad con lo establecido en la sección “Intereses (aplicable únicamente a la(s) Cuenta(s) que generan intereses)” del Convenio de Servicios de Banca Personal.

EL CLIENTE declara, reconoce y acepta que EL BANCO podrá revisar y modificar las tasas de interés periódicamente de manera unilateral, tomando en consideración las normas y políticas de EL BANCO, las condiciones de mercado, así como de acuerdo con cualquier medida, disposición legal, regulatoria, o de acuerdo a resoluciones emitidas por autoridades competentes. EL BANCO comunicará dichos cambios de conformidad con el mecanismo y plazos establecidos en la sección “Intereses (aplicable únicamente a la(s) Cuenta(s) que generan intereses)” del Convenio de Servicios de Banca Personal.

Al momento de completar la solicitud, EL BANCO proporcionará a EL CLIENTE el enlace al sitio web correspondiente al Tarifario de Productos y Servicios de EL BANCO que se encuentre vigente en ese momento, con el detalle de las comisiones, penalidades y los cargos aplicables a LA CUENTA. EL CLIENTE podrá consultar la versión vigente del Tarifario de Productos y Servicios de EL BANCO al momento que lo requiera, en el sitio web de EL BANCO, en la red de sucursales de EL BANCO o a través de cualquier otro medio disponible que EL BANCO decida implementar en el futuro. No obstante lo anterior, EL CLIENTE deberá conservar en sus archivos o imprimir el Tarifario de Productos y Servicios que le fue suministrado por EL BANCO al momento de completar la solicitud de apertura esta versión la que aplica a LA CUENTA, sin perjuicio de los cambios al Tarifario que puedan ser aplicados por EL BANCO en virtud de las disposiciones de la sección 3.1 de los presentes términos y condiciones.

EL CLIENTE declara, reconoce y acepta que EL BANCO podrá revisar y modificar las comisiones, penalidades y los cargos aplicables a LA CUENTA periódicamente de manera unilateral, tomando en consideración las normas y políticas de EL BANCO, las condiciones de mercado, así como de acuerdo con cualquier medida, disposición legal, regulatoria, o de acuerdo a resoluciones emitidas por autoridades competentes. A tales fines, aplicará el mecanismo establecido en la sección “Comisiones, Penalidades y Cargos por Servicio” del Convenio de Servicios de Banca Personal.

En caso de ser aprobada la solicitud y abierta LA CUENTA, EL BANCO podrá comunicarse con EL CLIENTE para notificaciones de conformidad con los mecanismos y plazos establecidos en la sección "Cómo nos comunicaremos con usted" del Convenio de Servicios de Banca Personal, a través de los siguientes medios: correo electrónico, mensajes de texto SMS, entre otros medios de esta naturaleza que EL BANCO decida implementar en el futuro (en lo adelante, las Vías Electrónicas). En adición, EL BANCO podrá publicar mensajes informativos a través de la página Web, cajeros automáticos, estados de cuenta, servicios prestados a través del Internet o de una red electrónica, entre otros medios similares que EL BANCO decida implementar en el futuro.

Todos los estados de cuenta serán remitidos a la última dirección de correo electrónico de EL CLIENTE que figure en los registros de EL BANCO. En adición EL CLIENTE podrá consultar sus estados de cuenta a través de Scotia en Línea, Scotia Móvil o a través de Telescotia, o podrá solicitarlo a través de cualquiera de las sucursales de EL BANCO.

En adición a los medios previstos en el Convenio de Servicios de Banca Personal, EL CLIENTE acepta que EL BANCO le deje un mensaje, ya sea en una mensajería de texto o correo electrónico.

EL CLIENTE reconoce y acepta que todo lo relativo a la operación de LA CUENTA se regirá por el Convenio de Servicios de Banca Personal y estos Términos y Condiciones. EL BANCO pone a disposición de EL CLIENTE los Canales de Autoservicio descritos en el Convenio de Servicios de Banca Personal, los cuales permiten realizar las operaciones bancarias detalladas en dicho convenio para el manejo de LA CUENTA, sin perjuicio de las funcionalidades que EL BANCO pudiere implementar en el futuro.

EL CLIENTE reconoce y acepta que las disposiciones contenidas en el Convenio de Servicios de Banca Personal relacionadas a los servicios Bancarios por Internet incluyen tanto a Scotia en Línea como Scotia Móvil y estarán a su alcance para operación de LA CUENTA, según las funcionalidades disponibles al momento de la contratación y las que sean incorporados por EL BANCO en el futuro.

Las instrucciones dirigidas a EL BANCO pueden impartirse personalmente o entregarse por escrito en la sucursal donde está domiciliada LA CUENTA, según lo establecido en el Convenio de Servicios de Banca Personal, así como de conformidad con lo establecido en el Contrato de Comunicaciones Electrónicas, el cual forma parte integrante de dicho convenio. En adición, EL CLIENTE podrá acceder a LA CUENTA por teléfono, Internet u otro medio electrónico que EL BANCO acepte o pueda aceptar en el futuro. Estas transacciones están también regidas por el Contrato de Comunicaciones Electrónicas antes indicado. EL CLIENTE reconoce y acepta que antes de proceder con sus instrucciones EL BANCO se asegurará de que las mismas cumplan con los requisitos de EL BANCO en cuanto a forma, firmas, verificación y autorización, los cuales estarán disponibles en la página web de EL BANCO para consulta de EL CLIENTE en cualquier momento. EL CLIENTE declara, reconoce y acepta que será responsable de las instrucciones que imparta y deberá asegurarse de que las mismas no contengan errores.

Para fines de otorgamiento de poderes para el manejo de LA CUENTA, EL CLIENTE deberá dirigirse a su Sucursal de Domicilio donde se le informará el procedimiento y/o los requerimientos vigentes.

Estos Términos y Condiciones serán efectivos a partir de la fecha de aceptación de los mismos por parte de EL CLIENTE a través de Scotia en Línea o Scotia Móvil y permanecerán con plena vigencia hasta tanto los mismos sean modificados conforme los procedimientos establecidos en este documento, o hasta tanto una de las Partes reciba de la otra una notificación escrita relacionada con su intención de cerrar LA CUENTA y terminar estos Términos y Condiciones, conforme el procedimiento establecido en el Convenio de Servicios de Banca Personal.

Estos Términos y Condiciones y cualquier orden o documento firmado o aceptado por o recibido de EL CLIENTE relacionados con estos Términos y Condiciones, tienen carácter vinculante para EL CLIENTE y la persona que lo suceda (por ejemplo, fiduciarios, liquidadores judiciales, herederos, albaceas, administradores judiciales y otros representantes legales) o asuma las obligaciones que EL CLIENTE ha contraído. EL CLIENTE no puede ceder o transferir ninguna Cuenta, Producto o Servicio ni el Convenio de Servicios de Banca Personal ni estos Términos y Condiciones sin obtener previamente autorización de EL BANCO por escrito. EL BANCO se reserva el derecho de cerrar LA CUENTA, en caso de que EL CLIENTE haya cedido o transferido la misma sin el previo consentimiento de EL BANCO.

EL CLIENTE reconoce y acepta que EL BANCO tiene la potestad, en su calidad de creador y administrador de estos Términos y Condiciones, de modificar los mismos para lo cual comunicará a EL CLIENTE sobre dichos cambios conforme el procedimiento establecido en el Convenio de Servicios de Banca Personal.

En adición a la potestad que tiene EL CLIENTE de cerrar LA CUENTA y finalizar estos Términos y Condiciones, conforme el procedimiento establecido en el Convenio de Servicios de Banca Personal, EL CLIENTE declara, reconoce y acepta que EL BANCO se reserva el derecho de cerrar LA CUENTA en cualquier momento, por las causas y conforme el procedimiento descrito en el Convenio de Servicios de Banca Personal.

En caso de que EL BANCO decida poner fin a estos Términos y Condiciones por cualquiera de las causas establecidas más arriba, le notificará a EL CLIENTE a través de las Vías Electrónicas, por escrito o a través del cualquier medio fehaciente, con treinta (30) Días Calendario de anticipación. No obstante, lo anteriormente establecido, EL BANCO estará facultado para terminar el presente Convenio y notificar a EL CLIENTE su decisión a través de las Vías Electrónicas, por escrito o a través de cualquier medio fehaciente con cinco (5) Días Calendario de anticipación, en caso de detección de elementos de alto riesgo relacionados con actos ilícitos que pudieren poner en riesgo a EL BANCO.

EL CLIENTE declara que es una persona no incluida, designada o sancionada de conformidad con estas Sanciones; y que no ha participado, participa o participará en el futuro en alguna transacción que tenga como objeto evadir o evitar, directa o indirectamente, cualquier sanción aplicable a EL CLIENTE.

EL CLIENTE reconoce que es responsable, ante cualquier tipo de pérdidas y responsabilidades (incluyendo aquellas derivadas de denuncias hechas por un tercero) en las que incurra Scotiabank como consecuencia de cualquier incumplimiento de parte suya y resultado de sus declaraciones y aceptación de estos Términos y Condiciones.

EL CLIENTE reconoce y acepta que LA CUENTA estará regida por el Convenio de Servicios de Banca Personal, por lo que le aplican las disposiciones generales contenidas en el mismo.

La dispensa por parte de EL BANCO de cualquier violación o falta de cumplimiento de EL CLIENTE, con una cualquiera de las previsiones de los presentes términos y condiciones y de las obligaciones asumidas en virtud del mismo no deberá ser considerada como una dispensa continua o una dispensa de cualquier otra violación o falta de cumplimiento en que pueda incurrir EL CLIENTE, frente a cualquier otra previsión u obligación asumida, ni tampoco conllevará renuncia a los derechos terminación, indemnización o cualquier otro derecho que se consagre favor de EL BANCO como consecuencia de dicho incumplimiento.

De la misma manera, EL CLIENTE autoriza expresamente a EL BANCO a consultar sus datos en el Maestro de Cedulados que mantiene la Junta Central Electoral (JCE), conforme las disposiciones del Reglamento que establece el Procedimiento para Acceder al Maestro de Cedulados y Fija las Tasas por los Servicios de Accesos de fecha 23 de julio del año 2013 y cualquier posterior modificación, descargando a EL BANCO de cualquier responsabilidad relativa a la consulta realizada en el referido Maestro, en el entendido de que dichos datos serán manejados con la debida confidencialidad y no serán revelados sin el debido consentimiento de EL CLIENTE. Adicionalmente, EL CLIENTE autoriza expresamente a EL BANCO a consultar sus datos en otras maestras gubernamentales tales como la Tesorería de Seguridad Social (TSS), la Dirección General de Impuestos Internos (DGII) y cualquier otra maestra que el gobierno ponga a disposición en el futuro, descargando a EL BANCO de cualquier responsabilidad relativa a la consulta realizada en el referido Maestro, en el entendido de que dichos datos serán manejados con la debida confidencialidad y no serán revelados sin el debido consentimiento de EL CLIENTE.

Al aceptar el presente documento, EL CLIENTE declara, reconoce y acepta haber recibido, leído y sujetarse a los términos y condiciones del mismo, así como haber recibido los siguientes documentos e informaciones:

1. Copia de estos Términos y Condiciones hasta que le sea entregado el original correspondiente, una vez agotadas las formalidades para su legalización o registro, según proceda;
2. Anexos del presente documento que forman parte integral del mismo, incluyendo:
   1. Tarifario de productos y servicios vigente, incluyendo gastos legales, si aplica;
   2. Los documentos e informaciones requeridas para el buen uso y entendimiento del producto contratado y de los compromisos asumidos por el(los) suscrito(s).
   3. Carta denominada “Derechos y Deberes de los usuarios de los productos y servicios financieros”.

[Cláusula aprobada por la Superintendencia de Bancos mediante Oficio No. 1324 de fecha veintitrés (23) de febrero del año dos mil veintidós (2022)]